おまとめローンによる借り換えとは

おまとめローン・借り換えローンとは、今ある借入れを他社からの借入れで返済することを指します。
では、このおまとめ・借り換えで何が変わるのか？ 何を変えるべきなのでしょうか？

ローンの返済をローンで行うのはよくありません。本来ローンは減らすべきですが、返済がきつく、更に借入れたりすることもあるでしょう。

ただし既存の借入れを、より金利の低い（条件の良い）別のローンを借入れて返済するのと、やみくもに他のローンを借入れて返済に充てるのとではまるで意味が異なります。

おまとめローンや借り換えローンは、より金利の低いローンを借入れ、返済に充てることで総返済額を縮減し、返済の負担を減らすことを目的としています。

さらに、複数の借入れがある場合に、バラバラになってしまっている各返済日や金利、返済額をひとつにすることで、上記の利点をより際立たせることができるのです。

金利その他の確認は忘れずに

おまとめローンで最も注意すべきは、今の借入れと新たに借入れようとしているローンそれぞれの契約条件です。

たとえば、おまとめは既存の借入れよりも低い金利で借入れることで、はじめて総支払額を縮減できるので、双方の金利の確認・比較は絶対条件です。

たとえば上図のように、X銀行とY銀行にそれぞれ毎月5万円ずつ返済をしているとします。
X銀行は借入残高50万円で金利8%なので、毎月5万円ずつ支払うと11か月で54万円支払って完済となります。
Y銀行は借入残高30万円で金利10%なので、毎月5万円の支払いなら7か月で33万円返済する必要があります。

これを新たにZ銀行から80万円を金利5%で借入れ、X・Yそれぞれの銀行に一括で返済してしまったとします。
すると、金利5%の借入れが80万円分残ることとなり、毎月10万円の返済で9か月、84万円の返済をすれば、X銀行、Y銀行に返済を続けるより金利分の差額3万円がお得になる計算に。

もちろんこれは単純な計算なので正確にはもっと細かい差になりますが、おまとめをすることでお得になるというのはお分かりいただけると思います。

そして、借入額が大きければ大きいほど、おまとめによる総返済の差額も大きくなり、おまとめ・借り換えをすることでお得になります。

金利その他契約内容の確認を怠ると、こういったメリットを享受できず、おまとめ・借り換えをした意味がない、といったケースも充分あり得るのでご注意ください。

返済は計画的に

ローンのおまとめを行う際に、金利などの条件をよく調べる必要性は上記のとおりですが、金利が安いからと安易に月々の返済額を増やすのは禁物です。

なぜなら、無理な返済計画を立てて実行し、返済中に予想外の出費などで滞ってしまう事もあるからです。

借金はできるだけ早く返したいのが心情ですが、返済額はあくまで毎月確実に返済出来る範囲内にとどめ、きちんと返済を行っていきましょう。